如何增加金錢的掌握度，以小取勝的大略資產評估法

 <如何增加金錢的掌握度，以小取勝的大略資產評估法>

(瑋德的思辨之道3/1000)
各位好，今天想跟各位介紹一個很簡易的資產評估法，會想跟各位分享方式的原因是因為自己過往，其實採用過很多的記帳方式和工具，但是總感覺每次都花費很多的時間，又因為支出收入太雜亂，零散開銷與要點算的金錢太多，還很容易因為漏記，陷入錯帳的狀況，結果而言不是很理想

後來，自己無意間，在一本日本人所寫的書中，接觸到一個自己覺得有效對現有資源增加掌握，也更能估算金錢開銷預算的形式，自己將他稱作以小取勝的大略資產評估法，試行幾年的過程，自己覺得是有充足的幫助，因此想再跟各位介紹這樣帶資產負債表思考，與大略估算混合的金錢規劃策略

<以小取勝的大略資產評估法>
如果以瑋德自己的情況介紹，這個大略資產評估法，就是不採用流水帳記錄金額開銷的形式，而是抓一個最小金額捨棄，只作大金額紀錄，如同資產負債快照的形式，再搭配日記本進行規劃

像是學生瑋德，錢包裡有9437元，我們就只點鈔票的9400元，並且完全不估算小金額和計算零錢，也就是紀錄了9400元在日記本上，並且主要帳戶的金額如果是237648元，次要帳戶是63724元，我們只要記錄大數字像是237000，63000元在日記帳上，當要一段時間估計金額開支時，直接透過相減進行，當我們要理解自己大致資產規模到什麼程度時，也只要透過很簡單的檢視，就能理解

因為這樣簡化估算的形式，我們主要的盤點，會比每次都詳實紀錄省時許多，而且並不需要每天都記，只要想到的時候，再補記上去，也許，我們這時候，會想要詢問這樣子的計算是有幫助的嗎，跟普通記賬有什麼差，不是差不多，同樣要花時間點錢，而且這樣的形式沒有每天記效果會好嗎，對社會和專業人士會不會沒有什麼幫助?


(瑋德的實踐之道3/1000)
我想在這邊分享自己，使用這樣的方式估算金流，改變後的心得給各位，因為我自己是牙醫系的學生，過去除了生活費以外，很常會有牙材費用和雜項費用的支出，有時候筆數很多，但是大金額，小金額混在一起，我的預算很難進行有效估算，如果小的記的很詳實，大的漏掉幾筆，很常不知不覺間，還要跑到銀行去領錢，甚至財務無形間會超支，導致自己有很多困擾

這樣的過程間，只要一有疏忽，就很難理解到底一段時間裡到底支出了多少錢出去，如果又有一些現金的變動，我最終的帳務完全會混成一團，那樣的混雜下，很多開支，我完全仰賴直覺，自己覺得不是很理想的形式

如果是使用這種估算法，我們只要將兩個資產快照的時間相減，我們會自動計算出這段時間的現金異動，這點在不論在大小資金的估算上，都非常有利，我們能夠用資產的變動，估計未來現金流量應該怎麼規劃，過少時節省開支，充裕時自由規劃

特別是我們生活事情越多，越雜亂的時候，這樣的紀錄很快就能幫我們掌握現有的資產大小，再反向理解金錢支出是否會超支，也不會因為每筆金額都記賬的壓力，產生壓縮生活小快樂的壓力，而能以整體的形式取代局部思考，達到財務上的彈性

如果我們相減的結果是低於我們的預期時，我們因為心理學探討中，有種預設心理帳戶的概念，當我們驚覺我們所剩的現金或資產比想像少的時候，我們接下來的支出，很可能就因為這樣的金錢現實感，能夠透過意識過程控制下來

這樣的形式，不僅只限於錢包裡現金和主要帳戶的控制，自己印象的原書中，有擴及到不動產的估價和有價證卷和儲存退休金的估價，但是自己因為避免情緒影響，會干擾到長期財務決定
(有滿多的財務書籍，明確指出越頻繁觀察有價證卷的價格，會導致頻繁交易的產生，長期來說，不是有利的策略，自己覺得原則上應該要避免，可能自己覺得站在長期性思考的點上，可能能視個人的情形拉長，只要大方向和大思考是正確的，順其自然，也許也是很好的決定)

但是自己覺得有機會很建議各位，能夠透過銀行的線上服務，免費快速的估算一下自己現行不動產的長期市值，很可能我們會有一些與原先預期不一樣的體會，在我們工作年限裡能夠產生正現金流的時間裡，很可能會跟我們這樣過程思考，互動產生的金錢感，能夠進行比較務實的評估和規劃，金錢的掌握也是有自己覺得體會上有助益的，自己視為滿有效的策略，也因此想再推薦給各位

<瑋德自己的心得>
財務的決策，自己覺得開源和節流，各自佔據了很重要的角色，如果我們能夠有效的控制住預算，掌握金錢流動的感覺，我們擁有的增益，也許就在往正向的地方進行，大方向上，對我們的人生也會越來越清晰可見

然而，有許多的情況下，隨著我們收入的上漲，我們也可能被資本主義促進消費的力量，無形的往另一個提升消費的力量推動著，在財務的經典書籍The millionaire next Door 有提出，我們應該要以現階段的正資產，去進行整體財務和人生階段的評估與比較

自己覺得採用這樣以錢包裡的錢，更上層往次要帳戶，與主要帳戶(也許是薪轉戶，儲蓄帳戶，與投資帳戶)，和更上層級主要資產思考的過程，對自己而言，能夠增加自己認為很重要的 <金錢感與自己現在階段>的體會，特別是在變動而不確定的時代裡，自己覺得慢慢的體會到，自己實踐與學習的過程，是有慢慢實質回饋在現實裡面，而不是純粹的空談，有逐漸留下一些真實對未來有幫助的軌跡，就算是一筆小小的增長，我想對自己也許有是一種鼓舞

這樣的過程，也許是自己在記錄日常開銷裡，所謂小成就感，又促進小成功的正向循環，在這些資產負債估算的過程中，其實自己這次想跟各位分享的側重的是，資產的估算，但是負債的估算和利率的檢視，也一直是這類型檢視，有正向助益的點，但是相關負債的探討，自己的體會和認知，並沒有到很深刻，因此，還是想在這樣的探討中，主要討論到以正資產為主的形式，希望能夠對各位有幫助

謹祝福各位也能找到專屬自己終極的幸福，萬事平安


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