如何以終為始，避免預算和資源消耗無限擴張的方法

 以終為始，避免預算和資源消耗無限擴張的方法

各位好，今天想跟各位介紹一個受管理學巨擘史蒂芬.柯維先生影響很深的想法"以終為始"，透過回溯性的想法，和進行小可行性評估的過程，自己覺得這幾年的生產力和規劃有比較明顯的進步，人生似乎也輕快很多，因此想再與大家分享這樣概念的想法

<瑋德的思辨之道4/1000>
在書籍超級專案管理( 傅以斌, 丹．嘉德納 聯經出版公司2024)裡探討到一個成功的大計畫往往有良好的回測評估，就是從從預想專案完成的時刻，回推到前些步驟的逐步流程，並不斷提出各種可能攻破假設的問題，去隔絕過度期待和心理的高估，而對本質的問題有探究


<正念與以終為始>
這樣的流程，在我學習的正念訓練，也有一個相似的步驟，是在對萬物體現感激，觀想自己想要擁有的幸福，再往前回推前面的階段，每次在這樣的冥想中，我會得以釐清自己真正想要的人生，並將專注力回歸到對自己有長期助益的事項，特別是當自己意識到時間與人生，是有限且可貴的時候，這樣的剝離思緒，理解自我的過程，自己覺得是很有幫助的

以終為始的概念，對自己的意義，是我們透過反向思考的方式，從終點，去思索我們現在的位置與注意力，與資源的配置狀況，自己會在這樣的思考裡，帶入大略機率與期望值的思考，關注我們現在的時間運用，是否與長期和終極的人生目標是一致的，這樣的思考裡，自己也會再搭配大約半年的覆盤，去評估綜合成效

<大策略與小戰術>
當我們有長期遠大的職業目標或是財務目標時，如果完全仰賴直覺和生活習慣，大部分的預期不一定完全都能如我們的目標，在<如何實踐好決策，避開壞決策，抓大放小的方針>我們曾經探討過，在長遠事務的規劃上，大策略是比小的執行戰術，具備更高的重要性，因為就算大策略的偏移，也是離長期目標比較接近的狀況，相對的也會累積正確的經驗，那些經驗，以及曝露在成功案例的情況下，能夠提供我們下一次計劃更優化的可能

但是純粹的戰術成功，如果是在大方向錯誤時，反而可能讓我們花費更多精力想延續這樣的小成功，卻發現長期而言，效果遠遠的不如預期

<資產配置的例子>
以資產配置為例子，耶魯傑出的錢校務基金經理人，大衛史雲生先生，曾經對美國兩百年來的各類資產做出報酬分析的比較，兩百年間，如果以全市場指數資金投資的年化報酬大約有9%，長期而言，相當於大約每8年淨資產會翻一倍，但如果是以貴金屬為主體的長期報酬，可能會下降到2-3%

(有就是在約36年至24年間資產才會增長一倍，如果是以市場需求游珠寶商抬價的鑽石類產品，甚至完全沒有增長，還可能是負值)，持有現金的最長期購買力則是負值，國庫券的增長效果也遠遠沒有達到理想(股票的本質是所有權的盈餘分配權，是個長期而言非常強又有效率的資本工具)

很多所謂的儲蓄型長期保單，在精算師與保險公司的設計下，正向報酬本身並非是個很理想的工具(純粹的保險功能與儲蓄，和投資功能應該分開，保險公司透過吸納這類型保單的金額，進行再投資的計劃，又去買進比較複雜的國內外衍伸性金融商品和股票，債券，或進行土地的購買，與不動產的開發興造

公司的長期獲利，在台灣國內看來，受制於規模，企業思維，和整體經濟環境，許多投資效益，在大型的保險與家族型人壽企業間，也不是到十分理想，甚至遠低於經營良善企業的綜合報酬，如果長期而言，如果我們有機會，依然能將保險公司的長期獲利能力和提供的回報，直接跟進行指數化投資的長期年化報酬做比較，也許，自己還是覺得這樣的評估，比理專和銀行人壽業對客戶端想做的推廣，對自己更有效益

另外根據闕又上先生對保險的論述，台灣最有利的保險應該是最近受到限制的實支實付險，美國對大眾最有利的保險是壽險，也分享給可能有興趣的朋友，可能能探討看看)

在這樣的思考間，大決策的思考與品質，會比剛開始並未釐清標的性質，在長期的資產積累上，而出現南轅北轍的差距，尤其是現今金融企業大量推送的衍生性金融商品，金融服務，人壽服務盛行的時期，通常，行銷與推廣的力度越大，背後，往往伴隨更高的傭金與手續費，和對消費者不利的限制，因此當我們與提供服務的企業間，是有利害關係時，無論是什麼建議，很多決定，也許，能經過慢慢思考，和與親近的家人親友有些探討，會比較有明確的想法

如果，純粹採用指數投資或能力許可，且經過思辯的價值性決定，在最長期的正報酬率，是相對來說值得期待的，在混亂的變化趨勢，也較能用機率思考，做一些長期規劃，我們能預想一些可能的支出情境，從終點回推，更先前，我們依然有選擇時，應該進行怎樣的分配與長期布局，這樣的方法，或許，是自己覺得值得思考的

<瑋德的實踐之道4/1000>
一項計劃的時間與成本的膨脹，往往是在規劃的時候，並沒有做好足夠多的可行性評估，和小規模的試誤，或者，是對我們在<捉大放小的策略篇>，所探討做的太快，太急，而在規劃階段時，就急急忙忙的進行，越後來，就越難修正

因此，自己覺得這樣以理想終點反向思考的計劃，是能跟覆盤並進，而避免從源頭就背向而馳，我們應該捨棄掉很多的次要事務，預留相當的時間和專注力，給長期有正向增益的事情，也是為什麼，我們應該盡可能爭取餘裕和空間，能夠接受生命裡無常的變化，和學習未知與感興趣事物重要的原因

如果我們完全不去思索自己想要變成的模樣，我們可能會在生活的奔波忙碌中，慢慢被日常所馴化，不知不覺間，也慢慢失去許多的可能，當我們的終極目標與我們現行的努力合而為一時，那樣的回饋與充實感，自己覺得是很值得努力的過程

當我們面臨實際問題的出現時，不論是裝潢一個房間，存預想金額的錢，一個具備市場報酬新技能的養成，我們很可能都會需要從一個事物發展的終點，預先去對源頭溯源，去理解帶著同樣想法的其他人，可能碰上的困難點與該避開的地雷區，以及成功案例能夠學習的優點

我們去藉由放大我們優勢，避開巨大困難，也找到能夠有增益的學習資源的過程，慢慢有能力接觸到一個原先覺的不知道如何達成的目標，這樣的力量與旅程，應該是值得期待，與努力的過程，也或許，是以終為始這樣概念對自己很大的啟發，也謝謝各位的觀看